买房贷款压力大？实际上20年的贷款你只需还12年

【以下信息来源“融360”，由楼盘网于2017-05-09 11:08:12整理提供】

一直以来，房奴的生活在大多数人眼里都是很苦逼的：发工资时欣喜若狂，还房贷后泪流满面；每天刷着没有房贷的朋友晒各种美食的朋友圈，自己咬咬牙，回家吃泡面；周五下班同事们欢快地组队聚餐、唱k，你还要假装忙碌各种拒绝……

但是如果现在有人告诉你，20年的贷款实际上你只需要还12年，是不是瞬间觉得压在身上的大山变得没那么重了？

这可不是随口说说，而是有数据，有真相的！最近，网上有人根据1996年和2016年的GDP以及M2数据，计算出了20年贷款的实际还款年限，计算方法如下：

根据以上表格，计算出20年以来钱的缩水速度=1937.06%-936.19%=1000.87%，20年间你的钱贬值了1000%，换句说2016年的11块钱只相当于1996年的11÷（1+1000%）=1元。

假设A买了100平的房子，贷款20年，采用等额本息还款，月供2.29万，总共需要还款549.73万，按照过去20年间钱的贬值程度为1000%来计算，20年后的549.73万只相当于现在的549.73万÷（1+1000%）=49.97万！

也就是说20年房贷中你还给银行的钱只有49.97万，若月供不变，那么实际上最终还款年限为49.97万÷（2.29万×12月）=1.81年！

当然，加上这20年月供所产生的时间价值，最终还款年限可能需要15年左右：

1、GDP从1996年的71814亿到2016年的744127亿：

A、设每月GDP增长的速度是X；

B、20年一共有： 20×12=240个月

C、即有71814×（1+X）^240=744127

D、解得X=0.9789%

2、M2从1996年的76095亿到2016年的1550100亿：

A、设每月M2增长的速度是Y；

B、20年一共有： 20×12=240个月

C、即有76095×（1+Y）^240=1550100

D、解得Y=1.2637%

也就是说你的钱每月缩水的速度是Y-X=0.2848%

3、按照目前4.9%的年商业贷款利率，那么每月的利率是4.9%÷12=0.4083%；

4、实际上扣除缩水的钱后，你每月的贷款利率是0.4083%－0.2848%=0.1235%

5、换算成年后，每年的房贷利率只有12×0.1235%=1.482%；

6、我们用1.482%利率计算，你实际的还款年限到底是多少呢

可以看出，实际需要还的钱只有404.643万； 如果按照原来的2.229万的月还款，那么你最终还款的年限只有404.643÷（2.229×12）=15.12年，而实际上，用公积金贷款利率会更低，大概在3.25左右，所以用公积金贷款真正还款时间为12-13年。

（以上数据来源：融360）

所以说，当房奴并不可怕，买房不但要贷款，而且贷款年限越长越好。在现阶段来说，贷款年限越长意味着月供压力越小，而放在长远来看，在通胀下，钱越来越不值钱，再加上二三十年后你的收入已经翻了翻，意味这你要还给银行的钱已经与当年的价值不可同日而语。

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